投資理財

【理財】中華郵政 喜樂年年還本終身保險活越久才有機會回本

 

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喜樂年年還本終身保險

32歲男性

 

保額

100,000

年繳

70,335

轉帳折扣

704

實繳

69,651

繳費期間

10

繳費期間紅利

每年10%

繳費期滿紅利

每年20%

99歲祝壽保險金

保額

最近在電視和新聞看到這個台灣郵政推出的還本保險,標榜繳費期間每年領回保額的10%,期滿之後領回20%,一直領到「死蹺翹」,如果90歲還沒死的話還有保額的祝壽保險金可以領,這麼好康的保險,當然要來研究看看,找了個時間到郵局去打了一張「保額10萬元」試算單,以32歲的男性來說,10萬的保額,繳費10年,每年折扣完之後,需繳交69651元的保費。

我把10年間繳費和領回的金額以及他的報酬率,簡單的試算了一下:

保單成立後需繳交第一筆,第一年是沒有領回,所以投入的金額就是69651元,第一年沒有領回也就沒有報酬率而言。

第二年後繼續繳交第二筆,開始領回10萬的10%,也就是一萬,將兩年繳的錢相加再減掉領回的10000元,就是投入的金額,兩個相除之後就是第二年的報酬率,看起來不錯是7.73%,之後的以此類推。

到繳費期滿的第10年起開始領回保額的百分之20也就是20000元,報酬率是3.41%,看起來也不錯,果真是如廣告講的比定存好。

之後每年領回20000元,故投資金額每年減少兩萬,投資金額減少,領回的報酬不變,所以報酬率開始攀高。

下面的試算表一直計算「第40年」,當領到40年時,原始的投資金額等於零,之後再繼續領就更賺,等於是無本生意。

不過~代誌絕對不是憨人所想得這麼簡單,怎麼說呢?

看看下面的試算表,妳不會覺得很弔詭嗎?整個試算表充滿了邏輯上的錯誤?怎麼說呢?

郵局不是告訴大家,這個保險可以「每年領回」,可以「領到終身」,而且「報酬率比銀行定存還高」,平均都有3%以上ㄟ

妳聽好了歐,第一年妳先給我69651元,我放到口袋裡面,第二年再給我69651元,我把妳給我的139302元中拿了10000給你,第三年你在給我69651元,我再從你給我的198953元中給你10000元,之後以此類推,到第10年還是一樣,我把10年內你給我所有點錢總和大概是60萬左右,之後每年給你2萬元,一直給到40年,你放在酷麥克這邊的錢才全部領回去。

看完上面的敘述,有沒有覺得很有趣,有沒有發現這個保險有趣的地方,所謂的年年還本,就是「每年領回自己繳的錢」,那如果是這樣,我就放在銀行就好了,我幹嘛繳了一大筆錢每年領回來,而且你從頭到尾都是領自己的錢,所以一來一往之間,你根本就沒有賺,一直要到40年後,你把自己的錢全部領光之後,郵局再給你的才是獲利,所以這個喜樂年年還本終身保險,除非你從嬰兒開始保,不然的話,在有生之年幾乎看不到報酬,如果你想要保,快點告訴酷麥克,把錢拿來我這裡放,我拿去銀行生1%的利息都有得賺,因為你給我錢去生利息,利息是我再賺,你拿到的只是我還你的,反正40年後你都還不一定活著呢,就算是你死了,我也只要把你繳給我的錢還給你,這種穩賺不賠的生意,誰不想做阿,看完之後你還想保嗎?

期間

年繳

每年領回

投資金額

報酬率

0

69,651

0

69,651

0.00%

1

69,651

10,000

129,302

7.73%

2

69,651

10,000

188,953

5.29%

3

69,651

10,000

248,604

4.02%

4

69,651

10,000

308,255

3.24%

5

69,651

10,000

367,906

2.72%

6

69,651

10,000

427,557

2.34%

7

69,651

10,000

487,208

2.05%

8

69,651

10,000

546,859

1.83%

9

69,651

10,000

606,510

1.65%

10

0

20,000

586,510

3.41%

11

0

20,000

566,510

3.53%

12

0

20,000

546,510

3.66%

13

0

20,000

526,510

3.80%

14

0

20,000

506,510

3.95%

15

0

20,000

486,510

4.11%

16

0

20,000

466,510

4.29%

17

0

20,000

446,510

4.48%

18

0

20,000

426,510

4.69%

19

0

20,000

406,510

4.92%

20

0

20,000

386,510

5.17%

21

0

20,000

366,510

5.46%

22

0

20,000

346,510

5.77%

23

0

20,000

326,510

6.13%

24

0

20,000

306,510

6.53%

25

0

20,000

286,510

6.98%

26

0

20,000

266,510

7.50%

27

0

20,000

246,510

8.11%

28

0

20,000

226,510

8.83%

29

0

20,000

206,510

9.68%

30

0

20,000

186,510

10.72%

31

0

20,000

166,510

12.01%

32

0

20,000

146,510

13.65%

33

0

20,000

126,510

15.81%

34

0

20,000

106,510

18.78%

35

0

20,000

86,510

23.12%

36

0

20,000

66,510

30.07%

37

0

20,000

46,510

43.00%

38

0

20,000

26,510

75.44%

39

0

20,000

6,510

307.22%

40

0

20,000

-13,490

-148.26%

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